青海省农信社金融学考试辅导资料：信用概述

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　　一、信用的含义

　　信用是以偿还和付息为特征的借贷行为。即商品和货币的所有者把商品和货币让渡给需要者，并约定一定时间由借者还本付息的行为。

　　1、偿还性和支付利息是它的基本特征

　　2、信用关系是债权债务关系。

　　3、信用是价值运动的特殊形式。信用活动只是商品或货币的使用权让渡，没有改变所有权。所以，信用是价值单方面的转移 。

　　二、信用形式

　　(一)、商业信用

　　1、涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信用。

　　2、过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为。

　　3、作用：调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通等。

　　4、局限性：严格的方向性(以商品买卖为前提);产业规模的约束性;信用链条的不稳定性。

　　(二)、银行信用

　　1、涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。

　　2、特点：

　　(1)债权人主要是银行，也包括其他金融机构;债务人主要是工商企业和个人。

　　(2)银行信用所提供的借贷资金是货币;

　　(3)银行利用其信息优势，有效解决借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果是降低了信用风险。

　　(4)银行信用是中介信用

　　3地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。

　　(三)、国家信用

　　1、涵义：指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种信用形式。

　　2、种类：根据债券期限的长短可将其分为国库券、国债和公债三种。国库券的期限通常在一年以内;国债的期限为一至十年;公债的期限在十年以上。

　　3、债权人和债务人：债务人为各国政府;债权人多为银行、其他金融机构、企业与居民。

　　4、特点：政府债券具有较高的流动性和安全性，以及比较稳定的收益，成为各国投资者普遍喜爱的投资工具。

　　5、作用

　　调节政府收支不平衡;弥补财政赤字的重要手段;筹集巨额资金的重要手段;调节经济的重要手段。

　　(四)、消费信用

　　1、涵义：指为消费者提供的、用于满足其消费需求的一种信用形式。

　　2、特点：现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。

　　3、方式：①延期付款;②分期付款;③消费贷款。

　　4、作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们的消费，促进商品的销售和生产，推动技术进步和经济增长。

　　(五)、国际信用

　　1、涵义：指国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的各种信用形式。

　　2、作用：国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易和国际投资的主要手段之一。

　　3、类型：

　　(1)国际商业信用，包括来料加工和补偿贸易。

　　(2)国际银行信用，由出口方银行提供贷款解决买方资金周转需要设立的。包括卖方信贷和买方信贷。卖方信贷是出口方银行向出口商的信贷。买方信贷是出口方银行直接向进口商提供贷款。

　　(3)政府间信用，指国与国之间相互提供的信用。

　　(4)国际金融机构信用：主要是指包括国际货币基金组织、世界银行在内的全球性或区域性国际性金融机构向其成员国提供的贷款。

　　【真题回顾】

　　1、信用的基本特征是(　　)。

　　A平等的价值交换

　　B无条件的价值单方面转移

　　C以偿还为条件的价值单方面转移

　　D无偿的赠予或援助

　　2、目前我国信用的主要形式是()

　　A、商业信用　　　　B、银行信用

　　C、国家信用　　　　D、消费信用

　　3、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是( )。

　　A.卖方信贷 B.买方信贷

　　C.国际金融机构贷款 D.政府贷款

　　4、企业开出转账支票偿还债务，这种信用形式为()

　　A、商业信用 B、国家信用 C、银行信用 D、消费信用

　　5、消费信用方式包括( )。多选

　　A.赊销 B.分期付款

　　C.现金支付 D.消费信贷

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